12/07/2025 Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова рассказала в интервью, что банки имеют право интересоваться происхождением денег вкладчиков. Эта новость многим не понравилась. Но, увы, это правда.

В современном мире, где финансовые потоки становятся все более сложными и запутанными, банки играют ключевую роль в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Одним из инструментов этой борьбы является запрос информации о происхождении средств вкладчика. Однако, такой интерес со стороны банка вызывает вопросы о границах финансовой приватности и о том, насколько законно и обосновано такое вмешательство в личные дела.

 

Законодательство большинства стран, включая Россию, обязывает банки проводить процедуру идентификации клиентов и выявлять источники их доходов. Это связано с необходимостью соблюдения требований Федерального закона №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Закон направлен на предотвращение использования финансовых учреждений для совершения незаконных операций и требует от банков проявлять должную осмотрительность в отношении своих клиентов.

Когда банк запрашивает информацию о происхождении средств, это не означает, что он автоматически подозревает клиента в преступной деятельности. Это стандартная процедура, направленная на проверку законности источников дохода и соответствия финансовых операций декларируемой деятельности клиента. Банк может поинтересоваться, откуда поступили деньги, если сумма перевода превышает определенный порог, если операция выглядит подозрительной или если клиент не может предоставить убедительные объяснения по поводу происхождения средств.

В качестве подтверждающих документов банк может запросить:

• Декларации о доходах: Документы, подтверждающие заработную плату, доходы от предпринимательской деятельности или другие источники дохода.
• Договоры купли-продажи: Документы, подтверждающие продажу имущества, например, квартиры, автомобиля или ценных бумаг.
• Документы о получении наследства: Свидетельство о праве на наследство или другие документы, подтверждающие получение средств в наследство.
• Договоры дарения: Документы, подтверждающие получение средств в качестве подарка.
• Выписки с других счетов: Документы, подтверждающие переводы с других счетов клиента.
• Другие документы: В зависимости от конкретной ситуации банк может запросить другие документы, подтверждающие законность происхождения средств.

Важно отметить, что клиент имеет право отказаться предоставлять информацию о происхождении средств. Однако, в этом случае банк может отказать в открытии счета, проведении операции или даже заблокировать существующий счет. Это связано с тем, что банк несет ответственность за соблюдение законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма и не может рисковать, обслуживая клиентов, чьи источники дохода вызывают подозрения.

Тем не менее, важно, чтобы банки соблюдали баланс между необходимостью соблюдения законодательства и защитой прав и свобод своих клиентов. Запрос информации о происхождении средств должен быть обоснованным и пропорциональным. Банк не должен злоупотреблять своим правом на получение информации и должен гарантировать конфиденциальность полученных данных.

В случае, если клиент считает, что банк необоснованно запрашивает информацию о происхождении средств или нарушает его права, он имеет право обратиться с жалобой в надзорные органы, такие как Центральный банк или Роспотребнадзор.

 

Таким образом, интерес банка к происхождению средств вкладчика формально является законной мерой, направленной на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Однако, важно, чтобы банки соблюдали баланс между необходимостью соблюдения законодательства и защитой прав и свобод своих клиентов. Клиенты, в свою очередь, должны быть готовы предоставить необходимую информацию, чтобы избежать проблем с обслуживанием в банке. Понимание взаимных прав и обязанностей поможет избежать недоразумений и обеспечит прозрачность финансовых операций.

© Vinchi Group - создание сайтов 1998-2025
Илья - оформление и программирование